Forskel mellem måder at overføre penge online (neft, rtgs, imps

I sidste uge annoncerede mange af de store banker i Indien en række nye afgifter, der skal opkræves for kunderne, når de krydser deres faste antal transaktioner (indskud og udbetaling) enten via pengeautomat eller over-the-counter i filialer. Det er klart, at banker ikke vil have dig til at besøge filialerne ofte, og de vil have dig til at omfavne digital bankvirksomhed. Efter demonetisering skubbes digital bank & betalinger kraftigt overalt.

Fra store detailforretninger, restauranter til endda små stierudbydere, som alle omfavner dem som Paytm & Mobikwik. Regeringen er også i fuld fart og udrømmer incitamenter såsom heldige træk og cash backs til fremme af digitale betalinger. I dag vil vi især se, hvad der er de forskellige online betalingsmetoder, der er til rådighed, og hvilke sondringer der er mellem dem.

De forskellige muligheder

I dag, hvis nogen vil overføre penge, har han eller hun masser af digitale muligheder. Man kan bruge NEFT til betalinger op til 2 lakhs, IMPS leverer en 24 × 7-tjeneste eller den nyligt introducerede UPI for dem, der let kan huske @ - adresser end numre. Men hvad er forskellen mellem dem? De mange forskellige tilgængelige indstillinger er forvirrende nok, og med navne som AEPS, BHIM & RTGS gør de det ikke let. Vi begynder med at få at vide, hvad der er alle de forskellige muligheder, der er tilgængelige for at få penge fra punkt A til B, digitalt.

Bortset fra ovenstående er der mVisa til VISA-kort, Moneysend til Maestro / Mastercard-kort & rigtighed eWallet-løsninger som Paytm, Freecharge og flere flere. Men de ovennævnte seks er de officielle, der drives af National Financial Corporation of India, et regeringsorgan for udvikling, vedligeholdelse og overvågning af digitale betalinger i Indien. Ud af de seks er NEFT og RTGS de tidligste driftstjenester fra begyndelsen af ​​2000'erne. IMPS blev introduceret i 2011, AEPS i 2014 og UPI for nylig i 2016. Så lad os se detaljerne og forskellene på hver enkelt.

Forskellene: NEFT vs RTGS

Ud af alle de seks tjenester er NEFT & RTGS de tidligste og også rygraden til andre digitale overførselsmetoder. Mange af de andre tjenester som IMPS & AEPS er afhængige af RTGS, der bruges til nettoafvikling mellem banker i slutningen af ​​dagen. Hele backend-funktionen er ret kompliceret, så jeg vil forlade det uden for billedet. Hvis du er interesseret i at vide mere, kan du gå over til NPCI- webstedet. Nedenstående billede viser forskellene mellem de to.

For stjernerne kan NEFT- transaktioner undertiden blive forsinket på grund af batchbehandling, eller hvis posten foretages ud over tidsafbrydelsen, i hvilket tilfælde den overføres den næste dag. På den anden side behandles RTGS-transaktioner individuelt, og de overføres straks. Men begge disse har ulemper. Først skal du være registreret til Internetbanking hos din bank (i tilfælde af at du ikke vil besøge filialen). Og for det andet har du brug for IFSC- koden på modtagerens bankkonto. Begge disse ulemper kan udgøre et problem for nogen, der ikke er så digitalt kyndig.

Cool tip: Jagt stadig efter kontanter? Disse apps hjælper dig med at finde en indlæst ATM i nærheden.

Forskellene: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: IMPS blev introduceret for at hjælpe små betalinger og overførsler ved hjælp af telefoner via bankens mobilbank-app.

Det er hovedfunktionen, at overførsler kan udføres ved hjælp af mobilnumre og en MMID-kode (Mobile Money Identifier).

Denne kode tildeles dit kontonummer-mobilnummerpar. Denne MMID er forskellig for forskellige konti, selvom det samme mobilnummer er registreret for begge konti. Du kan også sende penge vha. Det gamle kontonummer + IFSC- kodekombination. For at benytte tjenesten skal du registrere dig hos din bank for at aktivere den mobile bankfacilitet, hvor du får tildelt en unik MMID. I modsætning til NEFT & RTGS fungerer IMPS 24 × 7, selv på helligdage.

AEPS: Denne facilitet er hovedsageligt rettet mod landdistrikter, hvor folk slet ikke er så digitalt læst eller læst. Pr NPCI's side kan man overføre penge til Aadhar-nummeret, der er knyttet til bankkontoen. AEPS har ingen app og fungerer kun gennem POS-maskiner. I øjeblikket er det kun en håndfuld banker, der støtter AEPS, og du vil ikke støde på det, da det hovedsageligt er for landdistrikter.

* 99 #: Denne service, der igen er rettet mod befolkning i landdistrikter, hvoraf de fleste ikke har internetforbindelse, fungerer på GSM. Det fungerer på det, der kaldes USSD (Unstructured Supplerary Service Data). USSD er et system, der letter tekstkommunikation mellem en mobiltelefon og applikation på Internettet.

Det er den mest alsidige service af alle.

Det kræver ingen app eller endda internetforbindelse. Du kan bruge tjenesten ved at ringe * 99 #. Og jeg siger alsidig, fordi det tilbyder overførsel af penge på fire måder, som vist i sammenligningstabellen. Du kan endda registrere dig for tjenesten uden at besøge banken ved at generere din MPIN ved hjælp af de sidste 6 cifre på dit betalingskort + Udløb MM / YY & OTP sendt til dit mobilnummer.

UPI: Dette er den nyeste service, der blev lanceret i 2016, igen for at skubbe til digitale betalinger og bank. Hvis du ser de andre metoder, kræves et kontonummer / mobilnummer og en slags kode for at udføre overførsel.

Dette var en af ​​forhindringerne, da ikke alle husker deres lange bankkontonummer.

For at løse dette problem er UPI afhængig af @ -adresser, der er mindeværdige, og det er ikke bundet til nogen bestemt banks app. Du kan have mere end en UPI- adresse knyttet til den samme bankkonto.

For eksempel bruger jeg Lommer fra ICICI & Canara Banks Empower-app. Begge har en anden UPI-adresse knyttet til min Bank of Baroda-konto. Fordelen ved dette, at du ikke er låst med din Banks app, som ikke er udviklet og designet af de bedste udviklere. BHIM er, som du måske har gætt det, en UPI-app, der ikke er bundet til nogen bestemt bank.

Hvor passer tegnebøger ind i billedet?

Tegnebøger er en helt anden enhed. De er som minikonti, hvor du kan tilføje begrænsede penge og handle med andre ved hjælp af den samme tegnebog. Hvis man f.eks. Tager Paytm, kan enhver tilmelde sig en uden ID-bevis. Du kan tilføje eller overføre penge fra det, men ikke fysisk hæve dem. Tegnebøger kræver heller ikke bankkonti.

Banker har også deres uafhængige tegnebogsapper som State Bank of Indias SBI Buddy & ICICI Banks Pocket, som er mere avanceret og tilbyder funktioner såsom en virtuel betalingskort og kontaktfri betaling (NFC). I øjeblikket kan du indlæse op til Rs. 20.000 / - i en ikke-KYC tegnebog. For at øge denne grænse (til Rs. 1.000.000 / -) skal du scanne og uploade et ID & Adresse-bevis, såsom PAN-kort, Aaadhar-kort osv. Med tegnebogstjenesten. Mange af tegnebøgerne giver dig også mulighed for at overføre pengene til en bankkonto ved at angive kontonummer og IFSC-kode.

For at opsummere det, bruges tegnebøger hovedsageligt til små betalinger som regninger, opladninger eller til en tredjepart som en fødevareleverandør. I fremtiden vil der sandsynligvis ske en dybere integration mellem din bankkonto og tegnebog. I øjeblikket tilbyder fordelagtige tegnebøger andre metoder, at du ikke har brug for en bankkonto for at bruge en og sammenbinding med forskellige andre købmænd til cashback og rabatter.

Lukende tanker

Vi har stadig en meget lang vej at gå på vej til kontantløs økonomi. Mens demonetisering har givet et løft, mærkes effekten kun i byområder og byer. En stor landsbybefolkning er stadig afhængig af kontanter. Digital bankvirksomhed vil kun trænge ind i landdistrikterne, når den rette infrastruktur er på plads. God netværksforbindelse, billige smartphones og apps, der er enkle nok til at forstå for en begrænset litteratur, er nødvendige. UPI & BHIM er et skridt i den rigtige retning, men stadig føler de sig halvbagt. Lad os håbe, at situationen forbedres. Hvis du har nogle tanker eller synspunkter, så del os med os via kommentarer. Glade udgifter !!